Die wichtigsten Versicherungen für dein Referendariat in NRW
Starte sicher ins Referendariat: Mit unserem Expertenwissen begleiten wir dich bei allen wichtigen Versicherungen für den Berufseinstieg in NRW. Wir zeigen dir, welche Versicherungen du wirklich brauchst:
Von Anwartschaft zur Krankenversicherung und Beihilfe bis hin zur Dienstunfähigkeit.
Welche Versicherungen sind im Referendariat wichtig?
Im Referendariat ändern sich Krankenversicherung, Beihilfe und Absicherung grundlegend und viele starten mit vielen Fragezeichen.
Wir geben dir einen klaren Überblick, damit du Fehlentscheidungen vermeidest und von Anfang an passend versichert bist.
Private Krankenversicherung
Als Referendarin oder Referendar in NRW erhältst du in der Regel Beihilfe und ergänzt diese mit einer privaten Krankenversicherung. Spezielle Ausbildungstarife sorgen für niedrige Beiträge bei überlegenen Leistungen wie Chefarztbehandlung und Heilpraktiker.
Wir erklären dir, welche Tarife zu deiner Lebenssituation passen, wie du Kosten und Leistungen vergleichen kannst und welche Fallstricke du vermeiden solltest.
Die besten Vorteile der PKV für Referendare:
Spezielle Ausbildungstarife
Überlegene Leistungen
Keine Wartezeiten bei Terminvergaben
Online Arzt
360° Gesundheitsservice (fitinsref Vorteile stattdessen?)
Dienstunfähigkeitsversicherung
Eine passende Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) schützt dein Einkommen, wenn du deinen Beruf als Lehrkraft aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst.
Besonders in den ersten 5 Jahren deiner Beamtenlaufbahn ist der Bedarf besonders hoch. Wirst du in dieser Zeit dienstunfähig, erhältst du keine finanzielle Unterstützung vom Dienstherren.
Wir zeigen dir, auf welche Klauseln, Absicherungshöhen und Bedingungen du besonders achten solltest.
Die besten Vorteile der DU-Versicherung für Referendare:
Existenzielle Absicherung für Lehrkräfte
Geld-Zurück Garantie möglich
Echte DU-Klausel
Günstige Beiträge in jungen Jahren
Individuelle Anpassung an deine Bedürfnisse
Diensthaftpflichtversicherung
Die Diensthaftpflichtversicherung schützt dich als Referendar vor finanziellen Risiken im Schultagalltag. Sie übernimmt Kosten bei versehentlichen Schäden an Personen oder Sachen, die durch deine Diensthandlung entstehen:
Wie Schlüsselverlust, Sachschäden oder kleine Unfälle.
Für diesen besonderen Fall haben wir die kostenfreie Schlüssel- und Diensthaftpflichtversicherung von unserem Partner Fit4Ref für dich!
Die besten Vorteile der Diensthaftpflicht für Referendare:
Umfassender Schutz
Kostenfrei bis zum Ende des Referendariats
Schlüssel/ Keycards-Absicherung inklusive
Weitere Versicherungsthemen
Kostenfreie
Versicherungsrechner
Du möchtest wissen, was dich deine Private Krankenversicherung oder Dienstunfähigkeitsversicherung im Ref kostet?
Nutze ganz einfach unsere kostenfreien Rechner für dein Referendariat Der Rechner ist speziell zugeschnitten auf deine Bedürfnisse und finanzielle Gegebenheiten im Referendariat.
Du startest erst in 6 Monaten oder später?
Kostenfreie Anwartschaft
Mit einer Anwartschaft sicherst du dir den heutigen Gesundheitszustand für eine spätere private Krankenversicherung im Referendariat oder als Lehrkraft.
Durch den frühzeitigen Abschluss vor dem Referendariat kannst du später ohne erneute Gesundheitsprüfung in die PKV wechseln. Das ist ideal, um Risikozuschläge oder Ausschlüsse zu vermeiden.
Je früher du handelst, desto besser und umso günstiger sind deine Beiträge im Referendariat.
Nutze jetzt die Möglichkeit, deine Anwartschaft über den fit4Ref Club kostenfrei zu sichern und starte sorgenfrei in dein Referendariat.
Die besten Vorteile der Anwartschaft für Referendare:
Gesundheitszustand wird "eingefroren"
Kostenfrei und unverbindlich
Schutz vor Risikozuschlägen
Keine erneute Gesundheitsprüfung
Du möchtest dich kostenfrei und unverbindlich beraten lassen?
In unserer kostenfreien und unverbindlichen Beratung klären wir mit dir alle Fragen zu Krankenversicherung, Beihilfe, Dienstunfähigkeit und Anwartschaft.
Online, telefonisch oder persönlich. Du entscheidest das Format, wir nehmen uns Zeit und erstellen auf Wunsch passende Beispielangebote für dein Referendariat.
Häufig gestellte Fragen
Welche Krankenversicherung ist im Referendariat sinnvoll – privat oder gesetzlich?
Im Referendariat in NRW sind die meisten angehenden Lehrkräfte mit privater Krankenversicherung und Beihilfe besser gestellt, weil der Staat einen Teil der Kosten übernimmt und du nur den Rest privat absichern musst. Eine gesetzliche Krankenversicherung kann in Einzelfällen sinnvoll sein, deshalb schauen wir uns in der Beratung immer deine persönliche Situation an und vergleichen gemeinsam die Optionen.
Was bedeutet Beihilfe im Referendariat und wie wirkt sie sich auf meine Krankenversicherung aus?
Die Beihilfe ist ein Zuschuss des Dienstherrn zu deinen Krankheitskosten. Im Referendariat in NRW liegt dieser meist zwischen 50 und 70 Prozent. Du brauchst dann eine private Krankenversicherung, die nur den verbleibenden Anteil absichert.
In der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es diesen "Zuschuss" nicht. Hier musst du die Kosten zu 100% alleine tragen.
Wann sollte ich mich spätestens um meine Krankenversicherung fürs Referendariat kümmern?
Je früher du dich um das Thema kümmerst, desto besser ist es natürlich, denn Alter und Gesundheitszustand spielen hier eine zentrale Rolle. Spätestens nach dem Erhalt deines Einstellungsangebotes solltest du das Thema Krankenversicherung angehen, damit der Übergang nahtlos klappt. Ideal ist es, wenn du dir bereits vorher Angebote einholst und eine kostenfreie Beratung nutzt, damit Fragen zu Beihilfe, Tarifen und Fristen rechtzeitig geklärt sind.
Brauche ich im Referendariat wirklich eine Dienstunfähigkeitsversicherung?
Eine Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) ist im Referendariat sehr wichtig, weil du in den ersten fünf Jahren keinen Anspruch auf finanzielle Unterstützung vom Dienstherrn hast. Fällt dein Einkommen weg, kann eine passende DU-Absicherung deine finanzielle Basis schützen und dir Sicherheit für deinen Weg ins Lehramt geben. Je früher du das Thema angehst, desto günstiger ist es für dich.
Worin unterscheidet sich eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer von einer normalen Berufsunfähigkeitsversicherung?
Da du als Beamter keinen "normalen Beruf" ausübst sondern deinen Dienst antrittst, ist es hier sehr wichtig, eine Dienstunfähifgkeitsversicherung zu haben. Nicht jede Dienstunfähig ist automatisch auch eine Berufsunfähigkeit.
Bei einer speziellen Dienstunfähigkeitsklausel für Lehrkräfte wird bereits gezahlt, wenn der Dienstherr dich offiziell für dienstunfähig erklärt. Eine reine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne passende Klausel kann im Ernstfall strenger prüfen, ob du noch in einem anderen Beruf arbeiten könntest. Deshalb sind die Bedingungen für angehende Lehrkräfte besonders wichtig.
Welche Punkte sind bei der Dienstunfähigkeitsversicherung für angehende Lehrkräfte besonders wichtig?
Wichtig sind eine echte Dienstunfähigkeitsklausel, eine Absicherung auch bei Teildienstunfähigkeit und eine zur Lebenssituation passende Absicherungshöhe. In der Beratung gehen wir mit dir Schritt für Schritt durch, welche Lösungen zu deinem Referendariat in NRW und deinen finanziellen Zielen passen.
Je nach Bedarf kannst du in deinen Tarif eine Geld zurück Garantie mit einbinden.
Was ist eine Anwartschaft und warum kann sie vor dem Referendariat sinnvoll sein?
Mit einer Anwartschaft sicherst du dir deinen heutigen Gesundheitszustand für deine spätere private Krankenversicherung im Referendariat. Das kann spätere Zuschläge vermeiden und erleichtert den Wechsel in die PKV deutlich. Bis zu deinem Referendariat dazukommende Krankheiten, Behandlungen oder Unfälle werden nicht mehr berücksichtigt.
Für wen lohnt sich eine Anwartschaft besonders und wann ist der beste Zeitpunkt?
Sinnvoll ist eine Anwartschaft für alle Lehramtsstudierenden. Sie sichert dir für dein Referendariat nicht nur günstige Tarife für deine private Krankenversicherung, sondern friert auch deinen Gesundheitszustnd ein.
Der beste Zeitpunkt für eine Anwartschaft ist meist während des Studiums, so früh wie möglich. Beendet wird sie, sobald du in die tatsächliche private Krankenversicherung wechselst oder sich deine Pläne ändern.
Reicht meine private Haftpflichtversicherung im Schulalltag oder brauche ich eine spezielle Diensthaftpflicht?
Die private Haftpflichtversicherung schützt dich in deinem privaten Umfeld. Eine zusätzliche Diensthaftpflicht ist in der Regel erforderlich um deine berufliche Risiken abzusichern.